Vorsorgeberatung
Ihre finanzielle Zukunft im Blick – persönliche Vorsorgeberatung für einen sorgenfreien Ruhestand.
Vorsorge ist mehr als nur Sparen – es ist Lebensplanung
Die Pensionierung ist eines der wichtigsten finanziellen Ereignisse im Leben – und viele Menschen unterschätzen, wie viel Planung dafür nötig ist. Wie hoch wird meine AHV-Rente sein? Reicht mein BVG-Guthaben? Was kostet mein Leben im Ruhestand wirklich? Rickenbach Treuhand analysiert Ihre persönliche Vorsorgesituation im Detail und in einem persönlichen Gespräch – und entwickelt gemeinsam mit Ihnen einen konkreten Plan für Ihren Ruhestand.
💡 Viele Menschen merken erst kurz vor der Pensionierung, dass ihre Rente nicht ausreicht. Je früher Sie planen, desto mehr Handlungsspielraum haben Sie.
Was wir gemeinsam analysieren
In einem persönlichen Beratungsgespräch nehmen wir uns die Zeit, Ihre gesamte Vorsorgesituation zu verstehen – Ihre Einnahmen, Ausgaben, Träume und Wünsche für den Ruhestand:
AHV-Rente
Berechnung Ihrer zu erwartenden AHV-Rente – abhängig von Beitragsjahren, durchschnittlichem Einkommen und Rentenalter.
BVG / Pensionskasse
Analyse Ihres BVG-Guthabens und Beratung zur optimalen Bezugsstrategie – Rente vs. Kapital oder Kombination.
Säule 3a
Analyse und Optimierung Ihrer privaten Vorsorge – Bank- vs. Versicherungslösung, Bezugsstrategie und steuerliche Optimierung.
Budget im Ruhestand
Realistische Einschätzung Ihrer Ausgaben im Ruhestand – Wohnen, Gesundheit, Reisen und Ihre persönlichen Wünsche.
Träume & Wünsche
Wir gehen auf Ihre persönlichen Pläne und Wünsche ein – und schauen gemeinsam wie diese finanziert werden können.
Defizitanalyse
Sollten Einnahmen und Ausgaben nicht übereinstimmen, entwickeln wir gemeinsam Lösungen um das Defizit zu schliessen.
BVG: Rente oder Kapital – eine der wichtigsten Entscheidungen
Bei der Pensionierung müssen Sie entscheiden: Möchten Sie Ihr BVG-Guthaben als lebenslange Rente beziehen oder als einmaliges Kapital? Diese Entscheidung ist unwiderruflich und hat erhebliche steuerliche und finanzielle Konsequenzen.
Rente
- Lebenslange, sichere monatliche Zahlung
- Kein Risiko des Kapitalverzehrs
- Wird als Einkommen besteuert
- Vorteilhaft bei langer Lebenserwartung
Kapitalbezug
- Einmalige Auszahlung des gesamten Guthabens
- Flexibilität in der Verwendung
- Separat zu einem reduzierten Satz besteuert
- Vorteilhaft bei guter Gesundheit und Vermögen
⚠️ Achtung: Diese Entscheidung ist unwiderruflich
Die Wahl zwischen Rente und Kapital kann nicht rückgängig gemacht werden. Rickenbach Treuhand analysiert Ihre persönliche Situation – Gesundheit, Lebenserwartung, Vermögen, Steuersituation und Wünsche – und gibt Ihnen eine fundierte, unabhängige Empfehlung. Wir haben kein Verkaufsinteresse – nur Ihr Wohl steht im Mittelpunkt.
Was tun wenn die Rente nicht reicht?
Viele Menschen stellen bei der Vorsorgeanalyse fest, dass ihre zu erwartenden Renteneinnahmen nicht ausreichen werden. Das ist kein Grund zur Panik – aber ein Grund zum Handeln. Je früher das Defizit erkannt wird, desto mehr Lösungsmöglichkeiten stehen zur Verfügung:
Freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse (BVG)
Maximale Einzahlungen in die Säule 3a
Aufbau eines zusätzlichen privaten Vermögens
Anpassung des Rentenalters
Optimierung der Ausgaben im Ruhestand
Liegenschaftsverkauf oder -umnutzung
Kosten unserer Dienstleistung
Die Vorsorgeberatung wird nach Aufwand mit einem fixen Stundensatz abgerechnet – transparent und vorab kommuniziert. Das erste Gespräch zur Einschätzung Ihrer Situation ist kostenlos und unverbindlich.
Erstgespräch
Kostenlos
Unverbindliche Einschätzung Ihrer Vorsorgesituation
Vorsorgeanalyse
Nach Aufwand
Fixer Stundensatz – transparent und vorab kommuniziert
Vorsorgeberatung und Pensionsplanung in der ganzen Deutschschweiz
Rickenbach Treuhand GmbH bietet persönliche Vorsorgeberatung und Pensionsplanung für Privatpersonen in der ganzen Deutschschweiz – mit besonderer Erfahrung in den Kantonen Aargau, Solothurn und Luzern. Ob AHV-Rentenberechnung in Kölliken, BVG-Bezugsberatung in Aarau, Säule-3a-Analyse in Olten oder Pensionsplanung in Luzern – wir analysieren Ihre persönliche Vorsorgesituation und entwickeln gemeinsam mit Ihnen einen konkreten Plan für Ihren Ruhestand. Unabhängig, ohne Verkaufsinteressen und mit Fokus auf Ihre persönlichen Träume und Wünsche.
Wie sieht Ihre finanzielle Zukunft aus?
Kostenloses Erstgespräch – wir analysieren Ihre Vorsorgesituation persönlich und unverbindlich.